银行围堵大额存单“黄牛代抢”(yin hang wei du da e cun dan huang niu dai qiang)

登dēng录lù新xīn浪làng财cái经jīngAPP 搜sōu索suǒ【信xìn披pī】查chá看kàn更gèng多duō考kǎo评píng等děng级jí

　　来lái源yuán：中zhōng国guó经jīng营yíng报bào

　　本běn报bào记jì者zhě 郝hǎo亚yà娟juān 张zhāng荣róng旺wàng 上shàng海hǎi 北běi京jīng报bào道dào

　　大dà额é存cún单dān上shàng线xiàn秒miǎo罄qìng，就jiù连lián转zhuǎn让ràng区qū的de大dà额é存cún单dān也yě很hěn难nán抢qiǎng。面miàn对duì火huǒ爆bào的de市shì场chǎng需xū求qiú，一yī些xiē黄huáng牛niú和hé“服fú务wù商shāng”做zuò起qǐ了le代dài抢qiǎng生shēng意yì，利lì用yòng技jì术shù手shǒu段duàn或huò外wài挂guà工gōng具jù，在zài大dà额é存cún单dān上shàng线xiàn的de瞬shùn间jiān迅xùn速sù抢qiǎng购gòu，再zài转zhuǎn卖mài给gěi需xū要yào的de储chǔ户hù。

　　这zhè一yī现xiàn象xiàng也yě引yǐn起qǐ银yín行xíng方fāng面miàn的de注zhù意yì。《中zhōng国guó经jīng营yíng报bào》记jì者zhě***cǎi访fǎng了le解jiě到dào，多duō家jiā银yín行xíng已yǐ***cǎi取qǔ人rén机jī识shí别bié、限xiàn制zhìIP、请qǐng求qiú有yǒu差chà别bié受shòu限xiàn访fǎng问wèn等děng方fāng式shì进jìn行xíng管guǎn控kòng，打dǎ击jī外wài挂guà、恶è意yì抢qiǎng单dān等děng黑hēi灰huī产chǎn行xíng为wèi。

　　星xīng图tú金jīn融róng研yán究jiū院yuàn研yán究jiū员yuán黄huáng大dà智zhì指zhǐ出chū，投tóu资zī者zhě购gòu买mǎi大dà额é存cún单dān，本běn身shēn为wèi了le资zī金jīn保bǎo本běn，但dàn通tōng过guò黄huáng牛niú去qù抢qiǎng购gòu大dà额é存cún单dān面miàn临lín风fēng险xiǎn，比bǐ如rú个gè人rén信xìn息xī泄xiè露lù风fēng险xiǎn和hé资zī金jīn安ān全quán风fēng险xiǎn，“以yǐ承chéng担dān风fēng险xiǎn的de前qián提tí去qù谋móu求qiú一yī个gè确què定dìng性xìng的de收shōu益yì，这zhè其qí实shí非fēi常cháng矛máo盾dùn”。

　　打dǎ击jī黑hēi灰huī产chǎn非fēi法fǎ行xíng为wèi

　　“手shǒu速sù拼pīn不bù上shàng，刷shuā了le一yī天tiān也yě没méi抢qiǎng到dào大dà额é存cún单dān。”上shàng海hǎi的de吴wú女nǚ士shì在zài某mǒu银yín行xíng交jiāo流liú群qún里lǐ说shuō。

　　另lìng一yī位wèi群qún成chéng员yuán则zé表biǎo示shì：“以yǐ前qián手shǒu动dòng就jiù能néng买mǎi到dào，现xiàn在zài黄huáng牛niú用yòng外wài挂guà软ruǎn件jiàn时shí刻kè检jiǎn测cè，根gēn本běn抢qiǎng不bù到dào。”

　　在zài此cǐ背bèi景jǐng下xià，外wài挂guà软ruǎn件jiàn成chéng了le“抢qiǎng单dān神shén器qì”，不bù少shǎo黄huáng牛niú做zuò起qǐ了le代dài抢qiǎng生shēng意yì。其qí中zhōng一yī位wèi黄huáng牛niú表biǎo示shì：“外wài挂guà软ruǎn件jiàn抢qiǎng到dào后hòu，再zài发fā送sòng账zhàng号hào密mì码mǎ。”

　　康kāng德dé智zhì库kù专zhuān家jiā、北běi京jīng市shì两liǎng高gāo（上shàng海hǎi）律lǜ师shī事shì务wù所suǒ律lǜ师shī郭guō凤fèng丽lì指zhǐ出chū，代dài抢qiǎng大dà额é存cún单dān现xiàn象xiàng的de存cún在zài，一yī定dìng程chéng度dù上shàng反fǎn映yìng了le市shì场chǎng信xìn息xī不bù对duì称chēng和hé投tóu机jī行xíng为wèi的de泛fàn滥làn。“黄huáng牛niú利lì用yòng技jì术shù手shǒu段duàn和hé快kuài速sù反fǎn应yīng能néng力lì，抢qiǎng占zhàn市shì场chǎng先xiān机jī，从cóng中zhōng牟móu取qǔ利lì益yì。”

　　融róng360数shù字zì科kē技jì研yán究jiū院yuàn分fēn析xī师shī艾ài亚yà文wén指zhǐ出chū，代dài抢qiǎng大dà额é存cún单dān可kě能néng违wéi反fǎn银yín行xíng的de销xiāo售shòu规guī定dìng和hé金jīn融róng监jiān管guǎn政zhèng策cè，如rú果guǒ内nèi部bù人rén员yuán违wéi规guī操cāo作zuò，可kě能néng会huì触chù犯fàn法fǎ律lǜ法fǎ规guī，投tóu资zī者zhě和hé代dài抢qiǎng者zhě都dōu将jiāng可kě能néng面miàn临lín处chù罚fá。“此cǐ外wài，投tóu资zī者zhě将jiāng资zī金jīn交jiāo给gěi代dài抢qiǎng者zhě，存cún在zài资zī金jīn被bèi挪nuó用yòng或huò诈zhà骗piàn的de风fēng险xiǎn，在zài代dài抢qiǎng过guò程chéng中zhōng，投tóu资zī者zhě需xū要yào提tí供gōng个gè人rén银yín行xíng账zhàng户hù信xìn息xī，增zēng加jiā了le个gè人rén信xìn息xī泄xiè露lù的de风fēng险xiǎn，可kě能néng导dǎo致zhì资zī金jīn被bèi盗dào或huò身shēn份fèn被bèi冒mào用yòng。”

　　中zhōng国guó企qǐ业yè资zī本běn联lián盟méng副fù理lǐ事shì长zhǎng柏bǎi文wén喜xǐ指zhǐ出chū，黄huáng牛niú代dài抢qiǎng大dà额é存cún单dān存cún在zài以yǐ下xià风fēng险xiǎn：一yī是shì扰rǎo乱luàn了le正zhèng常cháng的de市shì场chǎng秩zhì序xù，使shǐ得dé原yuán本běn公gōng平píng竞jìng争zhēng的de市shì场chǎng变biàn得dé不bù公gōng平píng；二èr是shì如rú果guǒ大dà量liàng资zī金jīn被bèi黄huáng牛niú抢qiǎng购gòu，银yín行xíng可kě能néng会huì面miàn临lín无wú法fǎ满mǎn足zú正zhèng常cháng储chǔ户hù需xū求qiú的de情qíng况kuàng，进jìn而ér影yǐng响xiǎng银yín行xíng的de信xìn誉yù和hé业yè务wù；三sān是shì如rú果guǒ代dài抢qiǎng行xíng为wèi被bèi发fā现xiàn并bìng受shòu到dào惩chéng罚fá，那nà么me投tóu资zī者zhě可kě能néng需xū要yào承chéng担dān相xiāng应yīng的de经jīng济jì损sǔn失shī。

　　“代dài抢qiǎng中zhōng介jiè在zài抢qiǎng购gòu成chéng功gōng后hòu，可kě能néng不bù及jí时shí将jiāng存cún单dān交jiāo付fù给gěi投tóu资zī者zhě或huò存cún在zài欺qī诈zhà行xíng为wèi，导dǎo致zhì投tóu资zī者zhě资zī金jīn损sǔn失shī。此cǐ外wài，部bù分fēn代dài抢qiǎng中zhōng介jiè还hái可kě能néng利lì用yòng技jì术shù手shǒu段duàn进jìn行xíng非fēi法fǎ操cāo作zuò，进jìn一yī步bù增zēng加jiā资zī金jīn安ān全quán风fēng险xiǎn。”郭guō凤fèng丽lì补bǔ充chōng道dào。

　　面miàn对duì大dà额é存cún单dān代dài抢qiǎng乱luàn象xiàng，银yín行xíng方fāng面miàn积jī极jí围wéi堵dǔ。众zhòng邦bāng银yín行xíng相xiāng关guān负fù责zé人rén在zài接jiē受shòu记jì者zhě***cǎi访fǎng时shí表biǎo示shì：“近jìn期qī，我wǒ行xíng关guān注zhù到dào个gè别bié自zì媒méi体tǐ发fā布bù了le我wǒ行xíng发fā行xíng的de大dà额é存cún单dān存cún在zài代dài抢qiǎng情qíng况kuàng的de相xiāng关guān文wén章zhāng。个gè别bié客kè户hù和hé媒méi体tǐ向xiàng我wǒ行xíng反fǎn馈kuì，闲xián鱼yúApp上shàng存cún在zài黄huáng牛niú代dài抢qiǎng众zhòng邦bāng银yín行xíng大dà额é存cún单dān现xiàn象xiàng。了le解jiě到dào这zhè一yī情qíng况kuàng后hòu，我wǒ行xíng上shàng下xià高gāo度dù重zhòng视shì，立lì即jí组zǔ织zhī相xiāng关guān核hé查chá、应yīng对duì工gōng作zuò。对duì于yú用yòng户hù信xìn息xī安ān全quán，我wǒ行xíng对duì客kè户hù本běn人rén的de验yàn证zhèng方fāng式shì，除chú交jiāo易yì密mì码mǎ外wài，还hái***cǎi用yòng人rén脸liǎn核hé身shēn、短duǎn信xìn验yàn证zhèng码mǎ、鉴jiàn权quán等děng多duō因yīn素sù组zǔ合hé的de方fāng式shì，确què保bǎo关guān键jiàn交jiāo易yì均jūn为wèi本běn人rén操cāo作zuò。在zài技jì术shù手shǒu段duàn上shàng，针zhēn对duì机jī器qì脚jiǎo本běn、外wài挂guà、恶è意yì抢qiǎng单dān等děng黑hēi灰huī产chǎn行xíng为wèi，通tōng过guò***cǎi取qǔ人rén机jī识shí别bié、限xiàn制zhìIP、请qǐng求qiú有yǒu差chà别bié受shòu限xiàn访fǎng问wèn等děng方fāng式shì进jìn行xíng管guǎn控kòng，打dǎ击jī黑hēi灰huī产chǎn非fēi法fǎ行xíng为wèi。”

　　新xīn网wǎng银yín行xíng相xiāng关guān负fù责zé人rén表biǎo示shì，该gāi行xíng一yī直zhí重zhòng视shì公gōng平píng透tòu明míng的de交jiāo易yì环huán境jìng，已yǐ建jiàn立lì大dà额é存cún单dān防fáng代dài抢qiǎng校xiào验yàn机jī制zhì，针zhēn对duì机jī器qì抢qiǎng购gòu行xíng为wèi进jìn行xíng拦lán截jié，切qiè实shí保bǎo护hù消xiāo费fèi者zhě权quán益yì，助zhù力lì打dǎ造zào公gōng平píng的de市shì场chǎng交jiāo易yì环huán境jìng。

　　“对duì于yú银yín行xíng来lái说shuō，如rú果guǒ黄huáng牛niú开kāi发fā了le外wài挂guà软ruǎn件jiàn抢qiǎng单dān，可kě能néng需xū要yào***cǎi取qǔ一yī些xiē措cuò施shī来lái应yīng对duì。一yī种zhǒng方fāng法fǎ是shì加jiā强qiáng系xì统tǒng的de防fáng范fàn和hé监jiān测cè，及jí时shí发fā现xiàn并bìng阻zǔ止zhǐ外wài挂guà软ruǎn件jiàn的de运yùn行xíng。另lìng一yī种zhǒng方fāng法fǎ是shì推tuī出chū一yī些xiē新xīn的de措cuò施shī来lái满mǎn足zú市shì场chǎng需xū求qiú，如rú增zēng加jiā存cún单dān的de数shù量liàng、调diào整zhěng释shì放fàng时shí间jiān、优yōu化huà购gòu买mǎi流liú程chéng等děng。此cǐ外wài，银yín行xíng还hái可kě以yǐ考kǎo虑lǜ与yǔ监jiān管guǎn机jī构gòu合hé作zuò，共gòng同tóng打dǎ击jī黄huáng牛niú代dài抢qiǎng的de行xíng为wèi。”柏bǎi文wén喜xǐ表biǎo示shì。

　　银yín行xíng如rú何hé“治zhì标biāo治zhì本běn”？

　　星xīng图tú金jīn融róng研yán究jiū院yuàn研yán究jiū员yuán武wǔ泽zé伟wěi提tí到dào，当dāng前qián大dà额é存cún单dān市shì场chǎng供gōng需xū明míng显xiǎn失shī衡héng。一yī方fāng面miàn，由yóu于yú净jìng息xī差chà收shōu窄zhǎi，银yín行xíng被bèi迫pò降jiàng低dī负fù债zhài成chéng本běn，利lì率lǜ相xiāng对duì较jiào高gāo的de大dà额é存cún单dān首shǒu当dāng其qí冲chōng，供gōng给gěi明míng显xiǎn减jiǎn少shǎo；另lìng一yī方fāng面miàn，出chū于yú对duì安ān全quán资zī产chǎn的de青qīng睐lài，居jū民mín对duì于yú大dà额é存cún单dān的de需xū求qiú反fǎn而ér持chí续xù增zēng长zhǎng。

　　“银yín行xíng存cún款kuǎn利lì率lǜ持chí续xù下xià行xíng，非fēi对duì称chēng的de下xià调diào模mó式shì导dǎo致zhì利lì率lǜ曲qū线xiàn日rì趋qū平píng坦tǎn化huà，较jiào高gāo利lì率lǜ的de中zhōng长zhǎng期qī大dà额é存cún单dān变biàn得dé更gèng加jiā稀xī缺quē，购gòu买mǎi难nán度dù有yǒu所suǒ增zēng大dà，部bù分fēn投tóu资zī者zhě试shì图tú通tōng过guò其qí他tā渠qú道dào购gòu买mǎi这zhè些xiē产chǎn品pǐn。”中zhōng国guó银yín行xíng（601988.SH）研yán究jiū院yuàn银yín行xíng业yè与yǔ综zōng合hé经jīng营yíng团tuán队duì主zhǔ管guǎn邵shào科kē也yě提tí到dào。

　　不bù过guò，投tóu资zī者zhě抢qiǎng购gòu大dà额é存cún单dān，出chū发fā点diǎn是shì为wèi了le追zhuī求qiú保bǎo本běn高gāo收shōu益yì，而ér如rú果guǒ通tōng过guò黄huáng牛niú代dài抢qiǎng，很hěn可kě能néng背bèi道dào而ér驰chí。

　　在zài郭guō凤fèng丽lì看kàn来lái，代dài抢qiǎng大dà额é存cún单dān虽suī然rán在zài一yī定dìng程chéng度dù上shàng满mǎn足zú了le部bù分fēn投tóu资zī者zhě的de需xū求qiú，但dàn其qí背bèi后hòu存cún在zài的de风fēng险xiǎn不bù容róng忽hū视shì。投tóu资zī者zhě应yīng保bǎo持chí理lǐ性xìng投tóu资zī态tài度dù，增zēng强qiáng风fēng险xiǎn防fáng范fàn意yì识shí，选xuǎn择zé正zhèng规guī渠qú道dào进jìn行xíng交jiāo易yì。同tóng时shí，银yín行xíng也yě应yīng加jiā强qiáng监jiān管guǎn和hé打dǎ击jī力lì度dù，维wéi护hù市shì场chǎng秩zhì序xù和hé投tóu资zī者zhě权quán益yì。

　　黄huáng大dà智zhì指zhǐ出chū，针zhēn对duì该gāi现xiàn象xiàng，银yín行xíng须xū“软ruǎn硬yìng皆jiē施shī”，一yī方fāng面miàn开kāi发fā更gèng多duō风fēng控kòng手shǒu段duàn，制zhì止zhǐ此cǐ类lèi行xíng为wèi；另lìng一yī方fāng面miàn，加jiā强qiáng投tóu资zī者zhě教jiào育yù，提tí示shì大dà额é存cún单dān代dài抢qiǎng存cún在zài个gè人rén信xìn息xī泄xiè露lù、资zī金jīn安ān全quán的de风fēng险xiǎn。

　　随suí着zhe居jū民mín财cái富fù快kuài速sù积jī累lèi，投tóu资zī者zhě教jiào育yù亟jí待dài加jiā强qiáng。贝bèi塔tǎ数shù据jù与yǔ中zhōng国guó社shè会huì科kē学xué院yuàn金jīn融róng研yán究jiū所suǒ联lián合hé发fā布bù的de《中zhōng国guó财cái富fù管guǎn理lǐ行xíng业yè投tóu资zī者zhě教jiào育yù研yán究jiū报bào告gào》指zhǐ出chū，随suí着zhe投tóu资zī者zhě及jí其qí财cái富fù结jié构gòu日rì趋qū多duō元yuán，专zhuān业yè投tóu资zī者zhě教jiào育yù的de需xū求qiú也yě呈chéng现xiàn多duō元yuán和hé复fù杂zá化huà，过guò于yú标biāo准zhǔn化huà、模mó式shì化huà的de投tóu教jiào内nèi容róng和hé方fāng式shì难nán以yǐ满mǎn足zú投tóu资zī者zhě的de个gè性xìng化huà投tóu教jiào需xū求qiú。其qí中zhōng，千qiān禧xǐ一yī代dài与yǔ财cái富fù女nǚ掌zhǎng柜guì这zhè两liǎng类lèi投tóu资zī者zhě群qún体tǐ高gāo速sù增zēng长zhǎng，需xū求qiú缺quē口kǒu巨jù大dà。

　　上shàng海hǎi交jiāo通tōng大dà学xué上shàng海hǎi高gāo级jí金jīn融róng学xué院yuàn与yǔ嘉jiā信xìn理lǐ财cái联lián合hé发fā布bù《2023中zhōng国guó居jū民mín金jīn融róng素sù养yǎng报bào告gào》指zhǐ出chū，安ān全quán与yǔ保bǎo障zhàng是shì居jū民mín金jīn融róng素sù养yǎng中zhōng最zuì为wèi薄báo弱ruò的de环huán节jié；货huò币bì与yǔ银yín行xíng、储chǔ蓄xù与yǔ投tóu资zī是shì得dé分fēn较jiào低dī的de两liǎng个gè维wéi度dù。

　　郭guō凤fèng丽lì建jiàn议yì，投tóu资zī者zhě应yīng选xuǎn择zé正zhèng规guī渠qú道dào购gòu买mǎi大dà额é存cún单dān产chǎn品pǐn，避bì免miǎn使shǐ用yòng不bù明míng来lái源yuán的de技jì术shù工gōng具jù进jìn行xíng交jiāo易yì。同tóng时shí，银yín行xíng也yě应yīng加jiā强qiáng对duì代dài抢qiǎng行xíng为wèi的de监jiān管guǎn和hé打dǎ击jī力lì度dù，维wéi护hù市shì场chǎng秩zhì序xù和hé投tóu资zī者zhě权quán益yì。

　　“针zhēn对duì代dài抢qiǎng行xíng为wèi，后hòu期qī我wǒ行xíng将jiāng通tōng过guò科kē技jì手shǒu段duàn上shàng线xiàn‘智zhì能néng验yàn证zhèng码mǎ’模mó块kuài，将jiāng有yǒu效xiào识shí别bié并bìng拦lán截jié机jī器qì操cāo作zuò，并bìng通tōng过guò技jì术shù手shǒu段duàn设shè置zhì为wèi必bì经jīng流liú程chéng；此cǐ外wài还hái会huì从cóng系xì统tǒng安ān全quán层céng面miàn做zuò进jìn一yī步bù优yōu化huà，将jiāng拦lán截jié工gōng作zuò前qián置zhì化huà，形xíng成chéng防fáng黑hēi灰huī产chǎn的de系xì统tǒng平píng台tái。”前qián述shù受shòu访fǎng众zhòng邦bāng银yín行xíng相xiāng关guān负fù责zé人rén向xiàng记jì者zhě透tòu露lù。

　　柏bǎi文wén喜xǐ表biǎo示shì，黄huáng牛niú代dài抢qiǎng大dà额é存cún单dān是shì一yī种zhǒng不bù健jiàn康kāng的de市shì场chǎng现xiàn象xiàng，银yín行xíng应yīng该gāi加jiā强qiáng自zì身shēn的de防fáng范fàn措cuò施shī，同tóng时shí监jiān管guǎn机jī构gòu也yě应yīng该gāi加jiā强qiáng监jiān管guǎn，以yǐ维wéi护hù市shì场chǎng的de公gōng平píng和hé秩zhì序xù。

　　“下xià一yī步bù，还hái应yīng促cù进jìn投tóu资zī者zhě教jiào育yù和hé投tóu资zī者zhě权quán益yì保bǎo护hù相xiāng结jié合hé。如rú果guǒ说shuō投tóu资zī者zhě教jiào育yù的de重zhòng要yào内nèi容róng之zhī一yī是shì向xiàng投tóu资zī者zhě提tí示shì或huò警jǐng示shì潜qián在zài风fēng险xiǎn，那nà投tóu资zī者zhě权quán益yì保bǎo护hù则zé是shì财cái富fù管guǎn理lǐ机jī构gòu从cóng自zì身shēn管guǎn理lǐ流liú程chéng出chū发fā，通tōng过guò制zhì度dù化huà、流liú程chéng化huà、规guī范fàn化huà来lái降jiàng低dī金jīn融róng产chǎn品pǐn销xiāo售shòu和hé保bǎo有yǒu过guò程chéng中zhōng可kě能néng出chū现xiàn的de人rén为wèi操cāo作zuò风fēng险xiǎn。财cái富fù管guǎn理lǐ机jī构gòu要yào做zuò到dào‘卖mài者zhě尽jǐn责zé’，不bù仅jǐn要yào履lǚ行xíng信xìn息xī披pī露lù和hé普pǔ及jí的de责zé任rèn，也yě要yào履lǚ行xíng规guī范fàn管guǎn理lǐ、降jiàng低dī从cóng业yè人rén员yuán违wéi规guī风fēng险xiǎn的de责zé任rèn。”广guǎng开kāi首shǒu席xí产chǎn业yè研yán究jiū院yuàn院yuàn长zhǎng兼jiān首shǒu席xí经jīng济jì学xué家jiā连lián平píng曾céng撰zhuàn文wén指zhǐ出chū。